Кредит: досрочное погашение и рефинансирование

Еще десять лет назад в нашей стране не было такого понятия как кредит. Сегодня практически каждый белорус хоть раз брал кредит, при этом стоит отметить, что большинство этих кредитов были погашены раньше срока. Это и не удивительно. Не всякий человек хочет быть должным. Психологически тяжело постоянно находится под прессом кредита, потому и спешат наши люди избавиться от "долговой кабалы". Но выгодно ли досрочное погашение кредита, кроме успокоения собственной совести?

По мнению специалистов, часто досрочно погашенные кредиты брались под большие проценты (а наши граждане не хотят переплачивать банку). Поскольку экономическая ситуация в последнее десятилетие улучшалась, а ставка рефинансирования снижалась, то было выгодно погашать кредит как можно раньше. Отечественные банки быстро предложили рефинансирование, то есть банк выдает клиенту деньги на погашение оставшейся части кредита, тоже, разумеется, в кредит. Но новый кредит выдается уже под более низкие проценты. В какой-то степени рефинансирование способствует конкуренции среди банков, а гражданам позволяет эффективнее использовать собственные финансовые сбережения.

Если человек берет ипотечный кредит, при подписании договора с банком желательно обсудить возможности досрочного погашения кредита. Ведь кредит берется на покупку квартиры, это большие деньги и, как правило, продолжительный срок (до 20-30 лет). За это время многое может измениться. Некоторые банки при досрочном погашении уменьшают проценты или взимают их с оставшейся части кредита.

Не лишним будет напомнить и несколько простых правил, которые специалисты рекомендуют соблюдать всем, кто решил взять кредит:

• Кредит стоит брать только на тот временной промежуток, в котором вы гарантированно сохраните свой доход;
• Если в течении последних нескольких лет ваш доход существенно не менялся в сторону роста, то длительные кредиты (сроком на несколько лет) вам противопоказаны;
• Общая сумма выплат по кредитам не должна превышать 30% от совокупного дохода.
• Предпочтительно брать кредит в той валюте, в которой вы получаете основной доход;
• Кредит, который не принесет прямой или косвенной выгоды или не будет конвертирован в ликвидную собственность, не должен быть длительным (более 1 года, лучше 6 месяцев).

Кстати, в Беларуси сегодня сложилась такая ситуация, когда погашать рублёвый кредит может быть не выгодно. С учетом колебаний курса, возможно ситуация, при которой штрафы за просроченный кредит окажутся меньше, чем падение курса рубля. Также, тем, у кого есть кредит в иностранной валюте, стоит рассмотреть вопрос о его рефинансировании через кредит в белорусских рублях.

А что вы думаете на этот счёт?